1

Об’єкт страхування

Об'єктом страхування за внутрішнім договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (далі – договір ОСЦПВ або договір) є відповідальність за шкоду, заподіяну внаслідок використання забезпеченого транспортного засобу особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, життю, здоров'ю та/або майну потерпілих осіб внаслідок настання страхового випадку.

2

Страхові ризики та обмеження страхування

Ризик страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів, що здійснюється відповідно до Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» №3720-ІХ від 21 травня 2024 року (далі - Закон №3720), визначний в межах  класу страхування 10, та характеризується обов’язком страховика за визначену договором страхування плату (страхову премію, страховий платіж) здійснити страхову виплату відповідно до вимог законодавства у сфері  обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (далі – ОСЦПВ)  шляхом відшкодування шкоди, заподіяної особою, відповідальність якої застрахована, потерпілій третій особі та/або її майну внаслідок настання події, на випадок виникнення якої проводиться страхування (страхового ризику) під час використання  (експлуатації) вказаного в договорі наземного транспортного засобу.

Обмеження страхування:

Страховий продукт «Автоцивілка» не застосовуються для обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, що діє на території інших держав.

3

Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

З «01» січня 2025 року страхові суми за договором ОСЦПВ встановлюються у розмірі:

1)  за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб:

-  500 тисяч гривень на одну потерпілу особу;

-  5 мільйонів гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб;

2)  за шкоду, заподіяну майну потерпілих осіб:

-  250 тисяч гривень на одну потерпілу особу;

-  1,25 мільйона гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

4

Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Встановлюється у межах від 1 грн. - до 100 000 грн.

5

Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

не застосовується

6

Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]

Територія дії договору - виключно на території України.

Строк дії договору – шість місяців або один рік.

Укладення договору ОСЦПВ на строк менше шести місяців (строком на 15 календарних днів, 21 календарний день, один місяць, два місяці, три місяці, чотири місяці, п’ять місяців) допускається виключно щодо транспортного засобу:

1)  незареєстрованого відповідно до Закону України "Про дорожній рух" – на час до його реєстрації;

2)  який тимчасово перебуває на території України та зареєстрований в іноземній державі, – на час його перебування на території України.

Страхове покриття за договором ОСЦПВ діє протягом усього строку дії такого договору.

7

Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

Випадки, у яких страхова виплата не здійснюється:

Страхова виплата не здійснюється за шкоду;

1)  заподіяну життю та здоров’ю водія, який спричинив ДТП;

2)  заподіяну транспортному засобу, водій якого спричинив ДТП;

3)  заподіяну майну, що перебувало у транспортному засобі, у тому числі вантажу, що перевозився транспортним засобом, водій якого спричинив ДТП;

4)  заподіяну в разі використання транспортного засобу під час тренувальної поїздки перед офіційним змаганням чи для участі в такому змаганні, а також участі забезпечених транспортних засобів у спортивних заходах та інших заходах, включаючи перегони, змагання, тренування, тестування та демонстрацію в обмеженій та відмежованій зоні;

5)  заподіяну внаслідок масових заворушень і групових порушень громадського порядку, війни або збройного конфлікту, воєнних дій, терористичного акту, стихійного лиха, вибуху,  пожежі, не пов’язаних  з ДТП;

6)  заподіяну в разі пошкодження або знищення предметів антикваріату, виробів із дорогоцінних металів, дорогоцінного та напівдорогоцінного каміння, біжутерії, предметів релігійного культу, творів мистецтва, рукописів, грошових знаків, валютних цінностей, цінних паперів, документів, філателістичних, нумізматичних та інших колекційних речей (предметів);

7)  що перевищує розмір страхової суми, передбачений статтею 14 Закону №3720, незалежно від кількості потерпілих осіб та кількості осіб, відповідальних за заподіяну шкоду;

8)  у частині штрафів та судових витрат, які повинен сплатити водій та/або власник транспортного засобу, який спричинив ДТП;

9)  у частині судових витрат, понесених у кримінальному провадженні, у тому числі якщо у кримінальному провадженні вирішено також цивільний позов;

10)  заподіяну   життю   та   здоров’ю   пасажирів,   які   перебували у транспортному засобі, яким заволоділи внаслідок вчинення протиправних дій, що спричинив ДТП, якщо страховик доведе, що потерпілі особи знали про протиправне заволодіння таким транспортним засобом та попри це добровільно стали його пасажирами;

11)  заподіяну внаслідок перевезення небезпечного вантажу;

12)  у частині втрати товарної вартості транспортного засобу, визначеної відповідно до законодавства;

13)  заподіяну навколишньому природному середовищу внаслідок забруднення в результаті ДТП;

14)  у частині упущеної вигоди;

15)  у частині вимог потерпілих осіб, якщо такі вимоги можуть бути задоволені на підставі чинного договору страхування відповідальності за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю пасажирів під час користування автомобільним транспортом, та за шкоду, заподіяну вантажу, багажу при перевезенні, укладеного підприємством транспорту за класом страхування 10 відповідно до статті 4 Закону України "Про страхування".

Страхова  виплата не здійснюється також у разі:

1)  настання під час використання транспортного засобу ДТП, внаслідок якої в особи, яка використовувала транспортний засіб, не виникла цивільно-правова відповідальність;

2)  умисних дій потерпілої особи, спрямованих на настання ДТП, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони;

3)  подання заяви про страхову виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу строку, визначеного пунктом 10.9. Загальних умов страхового продукту;

4)  подання заяви про компенсацію своїх витрат на відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи, після спливу одного року з дня настання ДТП;

5)  якщо вимога стосується здійснення страхової виплати особі, яка не належить до осіб, яким відповідно до Закону №3720 може бути здійснена така виплата;

6)  невиконання потерпілою особою або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, обов’язків, визначених Законом №3720, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт ДТП, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;

7)  припинення зобов’язання у зв’язку з поєднанням боржника і кредитора в одній особі, у тому числі якщо транспортні засоби, що є учасниками ДТП, належать особі, яка спричинила ДТП, та потерпілій особі на праві спільної сумісної власності.

Підстави відмови у страховій виплаті

Страховик має право відмовити у страховій виплаті у разі не настання страхового випадку, а також випадках, що відносяться до винятків із страхових випадків та обмеженням страхування.

У разі прийняття рішення про відмову у здійсненні страхової виплати страховик зобов’язаний у повідомленні про прийняте рішення зазначити підстави для його прийняття.

Рішення  страховика  про  здійснення  або  про  відмову у здійсненні страхової виплати може бути оскаржено страхувальником або потерпілою особою, або іншою особою, яка має на неї право, у судовому порядку.

8

Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

Ліміт відповідальності страховика щодо здійснення страхової виплати за договорами ОСЦПВ обмежується розмірами страхових сум за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб та за шкоду, заподіяну майну потерпілих осіб, які діяли на дату укладення та набрання чинності договором ОСЦПВ та зазначені в такому договорі ОСЦПВ.

У межах розмірів страхових сум за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб встановлені ліміти (мінімальні розміри страхової  виплати):

-  у  зв’язку з лікуванням потерпілої фізичної особи - 1/30 розміру мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку, за кожний день лікування (тимчасової непрацездатності), але не більше ніж за 120 днів.

- у зв’язку із стійкою втратою чи зменшенням професійної або загальної працездатності потерпілої фізичної особи у разі встановлення їй інвалідності (визнання малолітньої або неповнолітньої потерпілої особи дитиною з інвалідністю):

I група інвалідності або дитина з інвалідністю – 36 розмірів мінімальної  місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку;

II група інвалідності – 18 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку;

III група інвалідності – 12 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку.

-  на відшкодування моральної шкоди потерпілій фізичній особі, яка зазнала ушкодження здоров’я внаслідок ДТП - у розмірі 10 відсотків страхової виплати у зв’язку з її лікуванням та/або втратою нею працездатності.

-  загальний мінімальний розмір страхової виплати особам, які перебували на утриманні одного померлого, за весь період її отримання - не менше 36 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку.

-  загальний розмір відшкодування моральної шкоди, заподіяної смертю потерпілої фізичної особи, її чоловіку (дружині), батькам (усиновлювачам) та дітям (усиновленим), стосовно одного померлого - 25 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку.

-  загальний розмір страхової виплати особі, яка здійснила витрати на поховання та/або спорудження надгробного пам’ятника, стосовно одного померлого – не більше 12 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку, і не залежить від сум, отриманих особою за загальнообов’язковим державним соціальним страхуванням та соціальним забезпеченням.

9

Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Особа, цивільно-правова відповідальність якої застрахована та яка спричинила ДТП, має право протягом одного року з дати настання ДТП звернутися до страховика, який застрахував відповідальність такої особи, із заявою про компенсацію своїх витрат з відшкодуванням шкоди, заподіяної здоров’ю, життю та/або майну потерпілої особи, визначених відповідно до Закону №3720, якщо такі витрати здійснені за згодою страховика або на виконання рішення суду у справі, в якій учасником був страховик.

Страховик за наявності документів, передбачених частиною третьою статті 32 Закону №3720 та пунктом 10.17. Загальних умов страхового продукту, та документів, що підтверджують витрати заявника, протягом 20 робочих днів з дня отримання заяви повідомляє особу, цивільно-правова відповідальність якої застрахована та яка спричинила ДТП, про прийняте за її заявою рішення про здійснення компенсації витрат або про відмову в компенсації витрат у випадках, передбачених статтею 30 Закону №3720 та розділом 16 Загальних умов страхового продукту.

Страховик протягом трьох робочих днів з дня повідомлення особі, цивільно-правова відповідальність якої застрахована та яка спричинила ДТП, про прийняте рішення про здійснення компенсації витрат здійснює страхову виплату шляхом перерахування коштів на банківський рахунок такої особи.

Страховик зобов’язаний у строк 60 календарних днів з дня подання заяви та всіх необхідних у відповідному страховому випадку документів, передбачених пунктом 10.11. Загальних умов страхового продукту, з урахуванням положень частини сьомої статті 32 Закону №3720), письмово у спосіб, зазначений у заяві про страхову виплату, повідомити заявника про прийняте за його заявою рішення. Перебіг цього строку зупиняється з моменту отримання страховиком інформації про те, що ДТП розглядається у цивільному, господарському, кримінальному провадженні або у справі про адміністративне правопорушення, у разі якщо страховик вимагав надання документів, передбачених підпунктами 12 і 13 пункту 10.11. Загальних умов страхового продукту, до дня, коли страховику стало відомо про набрання рішенням у такій справі законної сили.

У разі настання страхового випадку страховик у межах страхових сум та згідно з умовами, зазначеними у Договорі ОСЦПВ, зобов’язаний у встановленому Законом №3720 та Загальними умовами страхового продукту порядку здійснити страхову виплату у зв’язку із шкодою, заподіяною внаслідок ДТП життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи, або прийняти обґрунтоване рішення про відмову в її здійсненні.

Страховик зобов’язаний здійснити страхову виплату протягом трьох робочих днів з дня направлення заявнику повідомлення про прийняте рішення за його заявою про здійснення такої виплати.

Страхові виплати за договорами ОСЦПВ обмежуються розмірами страхових сум, які діяли на дату укладення та набрання чинності договором ОСЦПВ та зазначені в такому договорі ОСЦПВ.

Страхова виплата у разі заподіяння шкоди життю та здоров’ю потерпілої фізичної особи здійснюється в розмірі, визначеному згідно з  статтею 20 Закону №3720 та пунктом 11.1. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у зв’язку з лікуванням потерпілої фізичної особи здійснюється в розмірі, визначеному згідно з статтею 21 Закону №3720 та пунктом 11.2. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у зв’язку з тимчасовою втратою працездатності потерпілою фізичною особою здійснюється в розмірі, визначеному згідно з  статтею 22 Закону №3720 та пунктом 11.3. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у зв’язку із стійкою втратою чи зменшенням професійної або загальної працездатності потерпілої фізичної особи здійснюється в розмірі, визначеному згідно з  статтею 23  Закону №3720 та пунктом 11.4. Загальних умов страхового продукту.

Визначення розміру моральної шкоди, заподіяної потерпілій  фізичній особі, яка зазнала ушкодження здоров’я внаслідок ДТП здійснюється згідно з статтею 24 Закону №3720 та пунктом 11.5. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у зв’язку із смертю потерпілої фізичної особи здійснюється в розмірі, визначеному згідно з  статтею 25 Закону №3720 та пунктом 11.6. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у разі заподіяння шкоди майну потерпілої особи здійснюється в розмірі, визначеному згідно з статтею 26  Закону №3720 та пунктом 11.7. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у разі пошкодження транспортного засобу здійснюється в розмірі, визначеному згідно з  статтею 27 Закону №3720 та пунктом 11.8. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у разі знищення транспортного засобу здійснюється в розмірі, визначеному згідно з  статтею 28 Закону №3720 та пунктом 11.9. Загальних умов страхового продукту.

Страховик вносить інформацію про прийняте рішення за заявою про страхову виплату до ЄЦБД у строк протягом п’яти робочих днів після його прийняття.

У разі якщо відповідальними за заподіяння шкоди взаємопов’язаними, спільними діями є декілька осіб, розмір страхової виплати за кожну з таких осіб визначається страховиком, якому подано заяву про страхову виплату.

Якщо ДТП сталася за участю декількох транспортних засобів, що перебували у з’єднанні (у складі одного транспортного составу або під час буксирування із застосуванням жорсткого зчеплення чи з частковим навантаженням буксированого транспортного засобу на платформу або на спеціальний опорний пристрій), а також якщо транспортний засіб, що буксирувався, від’єднався від транспортного засобу – тягача та продовжив рух, страхова виплата здійснюється страховиком, який уклав Договір ОСЦПВ щодо транспортного засобу – тягача, а якщо такий транспортний засіб є незабезпеченим – МТСБУ.

Страхова виплата здійснюється безпосередньо потерпілій особі, іншій особі, яка має право на її отримання, її спадкоємцю чи правонаступнику, їхнім законним представникам або погодженим з ними особам, які проводять чи провели лікування потерпілої фізичної особи, особі, яка здійснила витрати на лікування потерпілої фізичної особи, особі, яка здійснює чи здійснила ремонт транспортного засобу, шляхом переказу на банківський (платіжний) рахунок відповідної особи.

У разі здійснення страхової виплати особі, яка проводить чи провела лікування потерпілої фізичної особи, або особі, яка здійснює чи здійснила ремонт транспортного засобу, у разі прострочення здійснення страхової виплати з вини страховика особі, яка має право на її отримання, така пеня сплачується на її вимогу.

У разі якщо внаслідок ДТП заподіяно шкоду життю, здоров’ю та/або майну декількох потерпілих осіб і страхової суми недостатньо для відшкодування шкоди таким особам у повному обсязі, страхова виплата здійснюється у межах страхової суми пропорційно до розміру шкоди, заподіяної кожній потерпілій особі, яка звернулася за страховою виплатою протягом 30 днів після ДТП.

Якщо після здійснення страхової виплати виявлено інших потерпілих осіб, які мають право на отримання страхової виплати внаслідок ДТП і не отримали її, відповідний страховик зобов’язані здійснити страхову виплату таким потерпілим особам пропорційно до розміру шкоди, заподіяної кожній такій потерпілій особі, яка звернулася за страховою виплатою, у межах залишку відповідної страхової суми.

10

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

Страхова виплата не здійснюється у разі невиконання потерпілою особою або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, обов’язків, визначених Законом №3720, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт ДТП, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;

У разі якщо невиконання (неналежне виконання) відповідною особою, передбаченого частиною другою статті 33 Закону №3720 та п.8.1.5. Загальних умов страхового продукту, призвело до порушення строку здійснення страхової виплати, страховик, який здійснив страхову виплату, має право отримати від такої особи відшкодування в розмірі збитків, понесених страховиком відповідно до частини восьмої статті 34 Закону №3720.

У разі подання заяви про страхову виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу строку, визначеного пунктом 10.9.  Загальних умов страхового продукту - страхова виплата не здійснюється.

11

Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо або разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Страховий продукт та договір страхування не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими. У зв’язку з укладенням договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за договором.

Страховий продукт може запропонований для укладення окремого договору або в рамках пакетної пропозиції страхових послуг страховика.

12

Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки на Страховий продукт (крім, визначених статтею 13 Закону №3720-ІХ для пільгових категорій громадян України) не передбачені.

Особливості визначення розміру страхової премії для окремих категорій фізичних осіб:

Розмір страхової премії за договором ОСЦПВ зменшується на 50 відсотків для страхувальника, який є:

1)  громадянином України – учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю ІІ групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером, – щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;

2)  громадянином України – особою з інвалідністю І групи, – щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених пунктом 6.8.1. Загальних умов, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

Зазначене зменшення розміру страхової премії може бути застосовано одночасно лише щодо одного транспортного засобу страхувальника.

За цим Страховим продуктом акційні пропозиції страховика не передбачені.

Акційні пропозиції ТДВ «Експрес Страхування» щодо ОСЦПВ пропонуються шляхом затвердження та розміщення на веб-сайті Страховика за адресою https://www.express-insurance.com.ua окремих акційних страхових продуктів.

13

Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії

Перелік відомостей, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформації про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії за договором ОСЦПВ, що надаються страхувальником для укладання договору ОСЦПВ:

1.  Відомості про страхувальника:

1.1. тип страхувальника: фізична особа, фізична особа – підприємець, юридична особа; державне (комунальне) підприємство; інформацію про те, чи є страхувальник резидентом України: громадянином України або юридичною особою, зареєстрованою у Україні;

1.2. інформація для ідентифікації страхувальника:

- для фізичної особи її персональні дані: прізвище, ім’я, по батькові (за наявності), дата народження; РНОКПП (чи за відсутності, серія та номер паспорта); реквізити документа, що посвідчує особу (назва, серія, номер, орган, що видав, дата видачі); адреса місця проживання; для фізичної особи підприємця - також дата та номер запису в Єдиному державному реєстрі юридичних осіб, фізичних осіб – підприємців та громадських формувань;

- для юридичної особи: найменування, код ЄДРПОУ; адреса місцезнаходження;

1.3. контактна інформація страхувальника (номер телефону та адреса електронної пошти);

1.4. інформація про належність страхувальника до окремої категорії фізичних осіб, які мають право на зменшення  розміру страхової премії на 50%, та реквізити документа, що її підтверджує (учасник бойових дій, постраждалий учасник Революції Гідності, учасник війни, особа з інвалідністю І групи, особа з інвалідністю ІІ групи, особа, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесена до І або ІІ категорії, пенсіонери, тощо);

2.   Відомості про об’єкт страхування:

2.1. дані про транспортний засіб, що буде забезпеченим за договором ОСЦПВ: тип, марка, модель, рік випуску, VIN (номер кузова, шасі, рами), державний реєстраційний номер, населений пункт місця реєстрації транспортного засобу, об’єм двигуна (куб.см), потужність (кВт – для електромобілів), повна маса (кг), маса навантаження (кг), кількість місць для сидіння, включно з місцем водія, пробіг (км);

2.2. адреса місця реєстрації (проживання) власника транспортного засобу (фізичної особи) або місцезнаходження юридичної особи відповідно до документа про реєстрацію транспортного засобу;

2.3. вік осіб, які допущені до керування транспортним засобом, їх досвід (стаж) керування транспортними засобами;

2.4. сфера використання транспортного засобу (чи буде транспортний засіб використовуватись з метою надання оплатних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажів);

2.5. інформацію про чинні договори ОСЦПВ (поліси), укладені щодо об’єкта страхування з іншими страховиками;

2.6. інформацію про збитковість за об’єктом страхування за попередні 3 роки: наявність фактів ДТП за участю транспортного засобу та/або осіб допущених до керування, їх обставини; заявлені претензії/вимоги від потерпілих третіх осіб, суть таких позовів, претензій, вимог, загальна сума відшкодувань;

2.7. інформацію про чинні договори страхування обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності, укладені щодо об’єкта страхування з іншими страховиками.

Відповідальність за достовірність та повноту інформації, наданої страхувальником страховику при укладенні договору, несе страхувальник.

14

Застереження для споживача:

Страхувальник зобов’язаний ознайомитись до укладення договору страхування з інформацією про:

1.   винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат (п.19 Інформаційного документу про стандартний страховий продукт “Автоцивілка”);

2.  ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування (п.10 Інформаційного документу про стандартний страховий продукт “Автоцивілка”);

3.  страховий ризик та/або страхові випадки (п.8 Інформаційного документу про стандартний страховий продукт “Автоцивілка”);

4.  порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат (п.18 Інформаційного документу про стандартний страховий продукт “Автоцивілка”)

15

Порядок оподаткування страхових виплат та застосування податкових пільг:

Оподаткування Податком на доходи фізичних осіб, військовим збором страхових виплат:

Згідно п.п. 165.1.27 ПКУ До загального місячного (річного) оподатковуваного доходу платника податку не включаються такі доходи сума страхової виплати, страхового відшкодування або викупна сума, отримана платником податку за договором страхування від страховика-резидента або страховика-нерезидента, іншого ніж довгострокове страхування життя (у тому числі страхування довічних пенсій) та недержавне пенсійне забезпечення, та сума страхових (регламентних) виплат, страхових відшкодувань, що здійснюються Моторним (транспортним) страховим бюро України відповідно до Закону №3720, у разі виконання таких умов: сума страхової виплати, страхового відшкодування або викупна сума, отримана платником податку за договором страхування від страховика-резидента або страховика-нерезидента, іншого ніж довгострокове страхування життя (у тому числі страхування довічних пенсій) та недержавне пенсійне забезпечення, та сума страхових (регламентних) виплат, страхових відшкодувань, що здійснюються Моторним (транспортним) страховим бюро України відповідно до Закону №3720, за умови, що  під час страхування цивільної відповідальності сума страхового відшкодування, а під час страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів - сума страхових (регламентних) виплат, страхових відшкодувань, що здійснюються Моторним (транспортним) страховим бюро України відповідно до Закону №3720, не може перевищувати розмір шкоди, фактично заподіяної вигодонабувачу (бенефіціару), що визначається за звичайними цінами на дату такої страхової виплати.

Постановою НБУ від 15.07.2024 № 85 «Про затвердження Положення про порядок застосування підпунктів 165.1.27 та 165.1.28 пункту 165.1 статті 165 розділу IV Податкового кодексу України під час здійснення діяльності із страхування» визначено порядок застосування підпунктів 165.1.27 та 165.1.28 пункту 165.1 статті 165 розділу IV Податкового кодексу в разі здійснення страхових виплат (виплат страхових відшкодувань). (далі – Положення НБУ від 15.07.2024 № 85), зокрема:

- положення підпункту 165.1.27 пункту 165.1 статті 165 розділу IV Податкового кодексу застосовуються щодо суми виплати за договором страхування, яким передбачено, що страхування відповідальності за заподіяну шкоду особі або її майну, включаючи договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (далі - страхування відповідальності), - у розмірі, що не перевищує розміру шкоди, фактично заподіяної потерпілій третій особі (вигодонабувачу, бенефіціару).

- Розмір шкоди (збитку), фактично заподіяної (заподіяного) майну потерпілої третьої особи (вигодонабувача, бенефіціара), визначається за звичайними цінами на дату здійснення виплати за договором страхування відповідальності.

- Факт заподіяння шкоди життю, здоров’ю, працездатності потерпілої третьої особи повинен бути підтверджений відповідно до вимог пунктів 6-10 розділу II цього Положення НБУ від 15.07.2024 № 85.

Оподаткування ПДВ: Згідно з пп.196.1.3 п.196.1 ст.196 розділу V Податкового кодексу України не є об’єктом оподаткування ПДВ операції з надання послуг із страхування, співстрахування або перестрахування особами, які мають ліцензію на здійснення страхової діяльності відповідно до закону, а також пов’язаних з такою діяльністю послуг страхових брокерів та страхових агентів. Таким чином, оскільки надання послуг із страхування і перестрахування не є об’єктом оподаткування, то виплата страхових платежів також не є об’єктом оподаткування ПДВ та операція з отримання таких страхових платежів чи операція з їх виплати не змінює суму податкового кредиту або податкових зобов’язань ані у застрахованої особи, ані у страхової компанії (страховика).

Застосування податкових пільг не передбачено.

16

Умови редукування (зменшення) страхових сум та/або страхових виплат у разі несплати страхової премії у визначені договором розмірі та строки:

Умовами страхового продукту не передбачено право Страховика в односторонньому порядку редукувати (зменшити) розмір страхових сум та/або страхових виплат, передбачених договором страхування.

17

Розмір та порядок визначення можливих вигод, що перевищують встановлені договором страхові суми та/або страхові виплати:

Умови страхового продукту не передбачають для Страхувальника та потерпілої особи можливих вигод, що перевищують встановлені договором страхові суми та/або страхові виплати.

18

Порядок укладення та оплати договору обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів

1.  Договір ОСЦПВ укладається виключно в письмовій формі з дотриманням вимог Цивільного кодексу України, установлених до письмової форми правочину, і вимог цього пункту та створюється в паперовій формі або у формі електронного документа згідно із законами України "Про електронні документи та електронний документообіг" і "Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги" або в порядку, визначеному законодавством про електронну комерцію. Договір ОСЦПВ укладається відповідно до Загальних умов страхового продукту «Автоцивілка». 

2.  Договір ОСЦПВ складається з публічної частини договору страхування, якою є Загальні умови страхового продукту «Автоцивілка», та Індивідуальної частини договору страхування - страхового поліса (поліса), підписанням якого Страхувальник приєднується до договору ОСЦПВ в цілому.

3.  Поліс містить інформацію, що відповідає вимогам до Індивідуальної частини договору ОСЦПВ, та є документом, що посвідчує укладення такого договору ОСЦПВ. Форма Полісу, бланка повідомлення про ДТП, інструкція із заповнення такого бланка затверджуються МТСБУ та розміщуються на його веб-сайті у відкритому доступі.

4.  Особа, яка звернулася за укладенням Договору ОСЦПВ, надає страховику (представнику страховика) відомості, що мають істотне значення для оцінки страхового ризику, та/або інформацію про інші обставини, що враховуються під час визначення розміру страхової премії за договором ОСЦПВ за переліком, зазначеним в п.7 цих Загальних умов страхового продукту, у встановленій страховиком формі (в усній або письмовій (електронній)) та у спосіб, визначені страховиком

5.  Якщо особа звернулася за укладенням договору ОСЦПВ до страхового посередника, страховий посередник зобов’язаний ознайомити її переліком відомостей, зазначеним в п.7 Загальних умов страхового продукту.

6.  Страховик не може відмовити власнику транспортного засобу в укладенні Договору ОСЦПВ щодо належного такому власнику транспортного засобу, якщо інше не передбачено законом.

7.  Договір ОСЦПВ набирає чинності з дати і часу початку строку його дії, визначених таким договором, але не раніше дати і часу внесення запису про такий договір до ЄЦБД, та припиняється о 24 годині дати, визначеної таким договором як дата припинення строку дії договору.

8.  Страхувальник зобов’язаний сплатити страхову премію в повному обсязі до або під час укладання договору ОСЦПВ шляхом перерахування коштів на банківський рахунок Страховика або страхового посередника (якщо страховий посередник відповідно укладеного договору доручення зі Страховиком має право отримувати страхову премію на власний розрахунковий рахунок з подальшим її перерахуванням на рахунок Страховика).

19

Способи отримання інформації про факт внесення запису про договір ОСЦПВ до Єдиної централізованої бази даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності

Номер Договору ОСЦПВ є номером Договору у єдиній централізованій базі даних щодо обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (далі – ЄЦБД МТСБУ). Посилання на запис у ЄЦБД МТСБУ

відображено в QR коді, відображеному у Договору ОСЦПВ.

Страховик одразу після підписання Договору ОСЦПВ Сторонами надсилає страхувальнику повідомлення на номер телефону, вказаний в  Договорі ОСЦПВ, або на інші засобу зв’язку, вказані в  Договорі ОСЦПВ, про внесення інформації (запису) про такий договір ОСЦПВ до ЄЦБД.

Перевірити чинність Договору ОСЦПВ можна на сайті МТСБУ за посиланням: https://policy-web.mtsbu.ua/.

20

Перелік категорій фізичних осіб, які мають право на зменшення розміру страхової премії

Розмір страхової премії за договором ОСЦПВ зменшується на 50 відсотків для страхувальника, який є:

 1) громадянином України – учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю ІІ групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером, – щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;

2) громадянином України – особою з інвалідністю І групи, – щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених пунктом 1 цього розділу Інформаційного документу про стандартний страховий продукт , та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

Зменшення розміру страхової премії може бути застосовано одночасно лише щодо одного транспортного засобу страхувальника.

21

Чинність договору ОСЦПВ у разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу:

У разі зміни власника забезпеченого транспортного засобу в результаті його правомірного відчуження договір обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності зберігає чинність до закінчення строку його дії, а права та обов’язки страхувальника переходять до нового власника зазначеного транспортного засобу. Новий власник зобов’язаний протягом 15 календарних днів з дня набуття права власності на транспортний засіб письмово повідомити про це страховика та надати страховику свої особисті дані.

22

Інформація про МТСБУ

Місцезнаходження (юридична адреса)МТСБУ: 

Україна, 02154, м. Київ, Русанівський бульвар, 8.

Електронна адреса МТСБУ: info@mtsbu.ua

Телефон: 0-800-608-800

Здійснення регламентної виплати МТСБУ

Відповідно до п.4 частини першої статті 43 Закону України “Про обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів”, МТСБУ за рахунок коштів фонду захисту потерпілих здійснює регламентну виплату на умовах, визначених цим Законом, у разі заподіяння шкоди на території України: транспортним засобом, щодо якого на дату настання дорожньо-транспортної пригоди укладено внутрішній договір страхування із страховиком, який на дату подання заяви про регламентну виплату не мав права здійснювати обов’язкове страхування цивільно-правової відповідальності у зв’язку з припиненням членства в МТСБУ, і такий страховик (його правонаступник) із закінченням строку, визначеного цим Законом для прийняття рішення щодо здійснення страхової виплати, не прийняв відповідного рішення або прийняв рішення про здійснення страхової виплати, але не здійснив її, а також у разі відкриття провадження у справі про банкрутство такого страховика чи ліквідації такого страховика - для виконання його зобов’язань за внутрішніми договорами страхування.

Більш детально про порядок здійснення регламентної виплати МТСБУ можна дізнатись за посиланням:

https://mtsbu.ua/education/category/vidshkoduvannia-v-mtsbu

23

Порядок дій споживача для отримання страхової виплати за прямим врегулюванням страхового випадку:

У разі дорожньо-транспортної пригоди, що сталася за участю лише двох забезпечених транспортних засобів або за участю лише двох транспортних засобів, з яких забезпеченим є транспортний засіб, власником якого є потерпіла особа, і в якій потерпілій особі заподіяно шкоду виключно у вигляді пошкодження або фізичного знищення такого транспортного засобу, потерпіла особа має право на пряме врегулювання страхового випадку.

Пряме врегулювання страхового випадку передбачає виконання страховиком потерпілої особи визначених Законом №3720 прав і обов’язків страховика відповідальної особи щодо розгляду заяви про страхову виплату, прийняття рішення за результатами її розгляду та здійснення страхової виплати в разі прийняття відповідного рішення.

Для отримання страхової виплати за прямим врегулюванням страхового випадку необхідно:

1.  Потерпіла внаслідок ДТП особа подає Страховику, з яким потерпілий уклав Договір ОСЦПВ, Заяву про страхову виплату, яка має містити відомості, передбачені ч.2 ст. 32 Закону №3720;

2.  До заяви про страхову (регламентну) виплату додаються документи, передбачені ч.3 ст 32 Закону №3720;

3.  Сприяти страховику у визначенні (з’ясуванні) причин та обставин ДТП, а саме надати для огляду належний такій особі транспортний засіб або інше пошкоджене майно, повідомити страховика про всі відомі їй обставини та надати для огляду та зняття копій наявні у неї документи щодо ДТП протягом семи робочих днів з дня отримання нею відповідної інформації або документа. Якщо особа з поважних причин не мала змоги виконати зазначені дії, вона має підтвердити це документально.

Потерпіла особа, яка скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до страховика потерпілої особи, втрачає право на звернення до страховика відповідальної особи за отриманням страхової виплати.

Потерпіла особа, яка не скористалася правом на пряме врегулювання страхового випадку і звернулася із заявою про страхову виплату до страховика відповідальної особи, втрачає право на звернення до страховика потерпілої особи за отриманням страхової виплати.