1

Об’єкт страхування

Майнові інтереси, що не суперечать законодавству України, пов'язані з відшкодуванням особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, шкоди, заподіяної життю, здоров'ю, майну потерпілих внаслідок експлуатації забезпеченого транспортного засобу

2

Страхові ризики та обмеження страхування

Страховий ризик - страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів, що здійснюється відповідно до Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» (далі – Закон про ОСЦПВ).

Страховим випадком є ДТП за участю забезпеченого транспортного засобу, внаслідок якої настає цивільно-правова відповідальність особи, відповідальність якої застрахована, за шкоду, заподіяну життю, здоров’ю та/або майну потерпілого.

Обмеження страхування відповідно до Закону про ОСЦПВ.

Внутрішній договір (поліс) обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників транспортних засобів (далі - ОСЦПВ) діє виключно на території України на умовах, встановлених Законом про ОСЦПВ.

Учасники бойових дій, постраждалі учасники Революції Гідності та особи з інвалідністю внаслідок війни, що визначені законом, особи з інвалідністю I групи, які особисто керують належними їм транспортними засобами, а також особи, що керують транспортним засобом, належним особі з інвалідністю I групи, у її присутності, звільняються від обов'язкового страхування цивільно-правової відповідальності на території України. Відшкодування збитків від дорожньо-транспортної пригоди, винуватцями якої є зазначені особи, проводить МТСБУ у порядку, визначеному цим Законом.

3

Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

Розміри страхової суми встановлені Постановою Національного банку України від 30.05.2022 р. № 109 р.:

- за шкоду,заподіяну майну потерпілих - 160 тисяч гривень на одного потерпілого. 

- за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих - 320 тисяч гривень на одного потерпілого.

4

Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу 

Розмір базового страхового платежу, перелік та значення коригуючих коефіцієнтів, порядок та схема їх застосування встановлені Постановою Національного банку України від 30.05.2022 р. № 108 відповідно до Закону про ОСЦПВ. 

Розмір страхової премії (страхового платежу)  за договором страхування (полісом ОСЦПВ) визначається шляхом добутку: базового страхового платежу в розмірі 180 грн. та відповідних коригуючих коефіцієнтів (К1-К8), коефіцієнту «Бонус-малус», коефіцієнту зменшення пільговику.

Розмір страхового платежу за одним внутрішнім договором ОСЦПВ зменшується на 50 відсотків, за умови, що страхувальником є громадянин України - учасник війни, особа з інвалідністю II групи, особа, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесена до I або II категорії, пенсіонер, а забезпечений транспортний засіб має робочий об'єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних включно та належить цьому громадянину на праві власності. Зазначена пільга надається за умови особистого керування таким транспортним засобом особою, яка належить до визначених у цьому пункті категорій громадян України, без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів або вантажу

5

Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

Мінімальний розмір франшизи – 0 грн.

Максимальний розмір франшизи - 3 200 грн. (2 відсотки від страхової суми, в межах якого відшкодовується збиток, заподіяний майну потерпілих).

Франшиза при відшкодуванні шкоди, заподіяної життю та/або здоров'ю потерпілих, не застосовується.

6

Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]

Територія дії договору: Україна.

Строк дії договору - 1 рік, крім:

1. ТЗ, що проходять обов’язковий технічний контроль (далі – ОТК) – на строк, що не перевищує дату чергового проходження ОТК;

2. незареєстрованих ТЗ – на час до їх реєстрації;

3. тимчасово зареєстрованих ТЗ –  на час до їх постійної реєстрації;

4. ТЗ, зареєстрованих на території іноземних держав –  на час їх перебування на території України.

В межах договору може бути визначений період використання ТЗ, що не може становити менш як шість календарних місяців.

7

Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

Страховик не відшкодовує:

1) шкоду, заподіяну при експлуатації забезпеченого транспортного засобу, але за спричинення якої не виникає цивільно-правової відповідальності відповідно до закону;

2) шкоду, заподіяну забезпеченому транспортному засобу, який 

спричинив ДТП;

3) шкоду, заподіяну майну, яке знаходилося у забезпеченому 

транспортному засобі, який спричинив ДТП;

4) шкоду, заподіяну при використанні забезпеченого транспортного 

засобу під час тренувальної поїздки чи для участі в офіційних змаганнях;

5) шкоду, яка прямо чи опосередковано викликана чи якій сприяли іонізуюча радіація, викликане довільним ядерним паливом радіоактивне отруєння, радіоактивна, токсична, вибухова чи в іншому відношенні небезпечна властивість довільної вибухової ядерної сполуки чи її ядерного компонента;

6) шкоду, пов'язану із втратою товарної вартості транспортного засобу;

7) шкоду, заподіяну пошкодженням або знищенням внаслідок ДТП антикварних речей, виробів з коштовних металів, коштовного та напівкоштовного каміння, біжутерії, предметів релігійного культу, картин, рукописів, грошових знаків, цінних паперів, різного роду документів, філателістичних, нумізматичних та інших колекцій;

8) шкоду, заподіяну в результаті ДТП, якщо вона відбулася внаслідок масових заворушень і групових порушень громадського порядку, військових конфліктів, терористичних актів, стихійного лиха, вибуху боєприпасів, пожежі транспортного засобу, не пов'язаної з цією пригодою;

9) шкоду, заподіяну життю та здоров’ю водія забезпеченого транспортного засобу, який спричинив ДТП.

Підставою для відмови у здійсненні страхового відшкодування (регламентної виплати) є:

1. навмисні дії особи, відповідальність якої застрахована (страхувальника), водія транспортного засобу або потерпілого, спрямовані на настання страхового випадку. Зазначена норма не поширюється на осіб, дії яких пов'язані з виконанням ними громадянського чи службового обов'язку, вчинені у стані необхідної оборони (без перевищення її меж) або під час захисту майна, життя, здоров'я. Кваліфікація дій таких осіб встановлюється відповідно до закону;

2. вчинення особою, відповідальність якої застрахована (страхувальником), водієм транспортного засобу умисного кримінального правопорушення, що призвело до страхового випадку

3. невиконання потерпілим або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, своїх обов'язків, визначених цим Законом, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт ДТП, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;

неподання заяви про страхове відшкодування впродовж одного року, якщо шкода заподіяна майну потерпілого, і трьох років, якщо шкода заподіяна здоров'ю або життю потерпілого, з моменту скоєння ДТП.

8

Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну майну потерпілих, становить 160 тисяч гривень на одного потерпілого. У разі якщо загальний розмір шкоди за одним страховим випадком перевищує п’ятикратну страхову суму, відшкодування кожному потерпілому пропорційно зменшується.>

Розмір страхової суми за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих, становить 320 тисяч гривень на одного потерпілого. При цьому: розмір моральної шкоди потерпілому - фізичній особі, який зазнав ушкодження здоров’я під час ДТП, обмежений 5 відсотками страхової виплати за шкоду, заподіяну здоров’ю; страхове відшкодування за моральну шкоду, заподіяну смертю фізичної особи, її чоловіку (дружині), батькам (усиновлювачам) та дітям (усиновленим) стосовно одного померлого обмежене 12 мінімальними заробітними платам; відшкодування витрат на поховання та на спорудження надгробного пам’ятника обмежене 12 мінімальними заробітними платами.

9

Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Страховик приймає рішення про здійснення страхового відшкодування у зв'язку з визнанням майнових вимог заявника або на підставі рішення суду, у разі якщо спір про здійснення страхового відшкодування розглядався в судовому порядку.

Страховик протягом 15 днів з дня узгодження ним розміру страхового відшкодування з особою, яка має право на отримання відшкодування, за наявності всіх необхідних документів, повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду, але не пізніш як через 90 днів з дня отримання заяви про страхове відшкодування:

• у разі визнання ним вимог заявника обґрунтованими - приймає рішення про здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати) та здійснює його виплату.

• у разі невизнання майнових вимог заявника або з підстав, що є відмовою у виплаті або є виключенням із страхових випадків, - приймає вмотивоване рішення про відмову у здійсненні страхового відшкодування та протягом 3-х робочих днів з дня прийняття відповідного рішення направляє заявнику письмове повідомлення про прийняте рішення.

Детальна інформація вказана в Інформаційному документі про стандартний страховий продукт ОСЦПВ.

10

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

У разі настання дорожньо-транспортної пригоди, яка може бути підставою для здійснення страхового відшкодування (регламентної виплати), водій транспортного засобу, причетний до такої пригоди, зобов'язаний

невідкладно, але не пізніше трьох робочих днів з дня настання ДТП, письмово надати страховику, повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду встановленого МТСБУ зразка, а також відомості про місцезнаходження свого транспортного засобу та пошкодженого майна, контактний телефон та свою адресу. Якщо водій транспортного засобу з поважних причин не мав змоги виконати зазначений обов'язок, він має підтвердити це документально.

Водії мають право самостійно спільно скласти повідомлення про дорожньо-транспортну пригоду (далі – «Європротокол») у разі:

- настання ДТП за участю лише забезпечених транспортних засобів, 

- за умови відсутності травмованих (загиблих) людей, 

- за згоди водіїв транспортних засобів щодо обставин ДТП, 

- за відсутності у водіїв алкогольного, наркотичного чи іншого сп'яніння або перебування під впливом лікарських препаратів, що знижують увагу та швидкість реакції.

Після складення «Європротоколу» водії транспортних засобів мають право залишити місце ДТП та звільняються від обов'язку інформувати відповідні підрозділи Національної поліції про її настання.

У разі оформлення «Європротоколу» розмір страхової виплати за шкоду, заподіяну майну потерпілих, не може перевищувати 80 тисяч гривень.

У разі невиконання потерпілим або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, своїх обов'язків, визначених Законом про ОСЦПВ, що призвело до неможливості страховика встановити факт ДТП, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди, та/або неподання заяви про страхове відшкодування впродовж одного року, якщо шкода заподіяна майну потерпілого, і трьох років, якщо шкода заподіяна здоров'ю або життю потерпілого, з моменту скоєння ДТП – є підставою для відмови у виплаті страхового відшкодування.

11

Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо або разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Страховий продукт та договір страхування не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими. У зв’язку з укладенням договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за договором.

Страховий продукт може запропонований для укладення окремого договору або в рамках пакетної пропозиції страхових послуг страховика.

12

Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки на страховий продукт (крім, визначеної Законом про ОСЦПВ для пільгових категорій громадян України) не передбачені. 

За цим страховим продуктом акційні пропозиції страховика не передбачені.

Акційні пропозиції ТДВ «Експрес Страхування» щодо ОСЦПВ пропонуються шляхом затвердження та розміщення на веб-сайті Страховика за адресою https://www.express-insurance.com.ua окремих акційних страхових продуктів.