1

Об’єкт страхування

Об'єктом страхування за внутрішнім договором обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (далі – договір ОСЦПВ або договір) є відповідальність за шкоду, заподіяну внаслідок використання забезпеченого транспортного засобу особою, цивільно-правова відповідальність якої застрахована, життю, здоров'ю та/або майну потерпілих осіб внаслідок настання страхового випадку.

2

Страхові ризики та обмеження страхування

Ризик страхування відповідальності власників наземних транспортних засобів, що здійснюється відповідно до Закону України «Про обов'язкове страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів» №3720-ІХ від 21 травня 2024 року (далі - Закон №3720), визначний в межах класу страхування 10, та характеризується обов’язком страховика за визначену договором страхування плату (страхову премію, страховий платіж) здійснити страхову виплату відповідно до вимог законодавства у сфері обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності власників наземних транспортних засобів (далі – ОСЦПВ) шляхом відшкодування шкоди, заподіяної особою, відповідальність якої застрахована, потерпілій третій особі та/або її майну внаслідок настання події, на випадок виникнення якої проводиться страхування (страхового ризику) під час використання (експлуатації) вказаного в договорі наземного транспортного засобу.

Обмеження страхування:

Страховий продукт «Автоцивілка» не застосовуються для обов’язкового страхування цивільно-правової відповідальності, що діє на території інших держав.

3

Мінімальний та максимальний розміри страхової суми (ліміту відповідальності)

З «01» січня 2025 року страхові суми за договором ОСЦПВ встановлюються у розмірі:

1) за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб:

- 500 тисяч гривень на одну потерпілу особу;

- 5 мільйонів гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб;

2) за шкоду, заподіяну майну потерпілих осіб:

- 250 тисяч гривень на одну потерпілу особу;

- 1,25 мільйона гривень на один страховий випадок незалежно від кількості потерпілих осіб.

4

Мінімальний та максимальний розміри страхової премії та/або страхового тарифу

Встановлюється у межах від 1 грн. - до 100 000 грн.

5

Вид, мінімальний та максимальний розміри франшизи (за наявності)

не застосовується

6

Територія та строк дії договору страхування [включаючи інформацію про порядок вступу його в дію та період(и) страхування (за наявності)]

Територія дії договору - виключно на території України.

Строк дії договору – шість місяців або один рік.

Укладення договору ОСЦПВ на строк менше шести місяців (строком на 15 календарних днів, 21 календарний день, один місяць, два місяці, три місяці, чотири місяці, п’ять місяців) допускається виключно щодо транспортного засобу:

1) незареєстрованого відповідно до Закону України "Про дорожній рух" – на час до його реєстрації;

2) який тимчасово перебуває на території України та зареєстрований в іноземній державі, – на час його перебування на території України.

Страхове покриття за договором ОСЦПВ діє протягом усього строку дії такого договору.

7

Винятки із страхових випадків та підстави для відмови у здійсненні страхових виплат

Випадки, у яких страхова виплата не здійснюється:

Страхова виплата не здійснюється за шкоду;

1) заподіяну життю та здоров’ю водія, який спричинив ДТП;

2) заподіяну транспортному засобу, водій якого спричинив ДТП;

3) заподіяну майну, що перебувало у транспортному засобі, у тому числі вантажу, що перевозився транспортним засобом, водій якого спричинив ДТП;

4) заподіяну в разі використання транспортного засобу під час тренувальної поїздки перед офіційним змаганням чи для участі в такому змаганні, а також участі забезпечених транспортних засобів у спортивних заходах та інших заходах, включаючи перегони, змагання, тренування, тестування та демонстрацію в обмеженій та відмежованій зоні;

5) заподіяну внаслідок масових заворушень і групових порушень громадського порядку, війни або збройного конфлікту, воєнних дій, терористичного акту, стихійного лиха, вибуху, пожежі, не пов’язаних з ДТП;

6) заподіяну в разі пошкодження або знищення предметів антикваріату, виробів із дорогоцінних металів, дорогоцінного та напівдорогоцінного каміння, біжутерії, предметів релігійного культу, творів мистецтва, рукописів, грошових знаків, валютних цінностей, цінних паперів, документів, філателістичних, нумізматичних та інших колекційних речей (предметів);

7) що перевищує розмір страхової суми, передбачений статтею 14 Закону №3720, незалежно від кількості потерпілих осіб та кількості осіб, відповідальних за заподіяну шкоду;

8) у частині штрафів та судових витрат, які повинен сплатити водій та/або власник транспортного засобу, який спричинив ДТП;

9) у частині судових витрат, понесених у кримінальному провадженні, у тому числі якщо у кримінальному провадженні вирішено також цивільний позов;

10) заподіяну життю та здоров’ю пасажирів, які перебували у транспортному засобі, яким заволоділи внаслідок вчинення протиправних дій, що спричинив ДТП, якщо страховик доведе, що потерпілі особи знали про протиправне заволодіння таким транспортним засобом та попри це добровільно стали його пасажирами;

11) заподіяну внаслідок перевезення небезпечного вантажу;

12) у частині втрати товарної вартості транспортного засобу, визначеної відповідно до законодавства;

13) заподіяну навколишньому природному середовищу внаслідок забруднення в результаті ДТП;

14) у частині упущеної вигоди;

15) у частині вимог потерпілих осіб, якщо такі вимоги можуть бути задоволені на підставі чинного договору страхування відповідальності за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю пасажирів під час користування автомобільним транспортом, та за шкоду, заподіяну вантажу, багажу при перевезенні, укладеного підприємством транспорту за класом страхування 10 відповідно до статті 4 Закону України "Про страхування".

Страхова виплата не здійснюється також у разі:

1) настання під час використання транспортного засобу ДТП, внаслідок якої в особи, яка використовувала транспортний засіб, не виникла цивільно-правова відповідальність;

2) умисних дій потерпілої особи, спрямованих на настання ДТП, крім дій, вчинених у стані крайньої необхідності або необхідної оборони;

3) подання заяви про страхову виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу строку, визначеного пунктом 10.9. Загальних умов страхового продукту;

4) подання заяви про компенсацію своїх витрат на відшкодування шкоди, заподіяної життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи, після спливу одного року з дня настання ДТП;

5) якщо вимога стосується здійснення страхової виплати особі, яка не належить до осіб, яким відповідно до Закону №3720 може бути здійснена така виплата;

6) невиконання потерпілою особою або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, обов’язків, визначених Законом №3720, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт ДТП, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;

7) припинення зобов’язання у зв’язку з поєднанням боржника і кредитора в одній особі, у тому числі якщо транспортні засоби, що є учасниками ДТП, належать особі, яка спричинила ДТП, та потерпілій особі на праві спільної сумісної власності.

Підстави відмови у страховій виплаті

Страховик має право відмовити у страховій виплаті у разі не настання страхового випадку, а також випадках, що відносяться до винятків із страхових випадків та обмеженням страхування.

У разі прийняття рішення про відмову у здійсненні страхової виплати страховик зобов’язаний у повідомленні про прийняте рішення зазначити підстави для його прийняття.

Рішення страховика про здійснення або про відмову у здійсненні страхової виплати може бути оскаржено страхувальником або потерпілою особою, або іншою особою, яка має на неї право, у судовому порядку.

8

Ліміти відповідальності страховика за окремим об’єктом страхування, страховим ризиком та/або страховим випадком, групою страхових ризиків та/або страхових випадків (за наявності), іншими складовими страхового продукту

Ліміт відповідальності страховика щодо здійснення страхової виплати за договорами ОСЦПВ обмежується розмірами страхових сум за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб та за шкоду, заподіяну майну потерпілих осіб, які діяли на дату укладення та набрання чинності договором ОСЦПВ та зазначені в такому договорі ОСЦПВ.

У межах розмірів страхових сум за шкоду, заподіяну життю та здоров’ю потерпілих осіб встановлені ліміти (мінімальні розміри страхової виплати):

- у зв’язку з лікуванням потерпілої фізичної особи - 1/30 розміру мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку, за кожний день лікування (тимчасової непрацездатності), але не більше ніж за 120 днів.

- у зв’язку із стійкою втратою чи зменшенням професійної або загальної працездатності потерпілої фізичної особи у разі встановлення їй інвалідності (визнання малолітньої або неповнолітньої потерпілої особи дитиною з інвалідністю):

I група інвалідності або дитина з інвалідністю – 36 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку;

II група інвалідності – 18 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку;

III група інвалідності – 12 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку.

- на відшкодування моральної шкоди потерпілій фізичній особі, яка зазнала ушкодження здоров’я внаслідок ДТП - у розмірі 10 відсотків страхової виплати у зв’язку з її лікуванням та/або втратою нею працездатності.

- загальний мінімальний розмір страхової виплати особам, які перебували на утриманні одного померлого, за весь період її отримання - не менше 36 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку.

- загальний розмір відшкодування моральної шкоди, заподіяної смертю потерпілої фізичної особи, її чоловіку (дружині), батькам (усиновлювачам) та дітям (усиновленим), стосовно одного померлого - 25 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку.

- загальний розмір страхової виплати особі, яка здійснила витрати на поховання та/або спорудження надгробного пам’ятника, стосовно одного померлого – не більше 12 розмірів мінімальної місячної заробітної плати, встановленої законом на дату настання страхового випадку, і не залежить від сум, отриманих особою за загальнообов’язковим державним соціальним страхуванням та соціальним забезпеченням.

9

Порядок розрахунку та умови здійснення страхових виплат

Особа, цивільно-правова відповідальність якої застрахована та яка спричинила ДТП, має право протягом одного року з дати настання ДТП звернутися до страховика, який застрахував відповідальність такої особи, із заявою про компенсацію своїх витрат з відшкодуванням шкоди, заподіяної здоров’ю, життю та/або майну потерпілої особи, визначених відповідно до Закону №3720, якщо такі витрати здійснені за згодою страховика або на виконання рішення суду у справі, в якій учасником був страховик.

Страховик за наявності документів, передбачених частиною третьою статті 32 Закону №3720 та пунктом 10.17. Загальних умов страхового продукту, та документів, що підтверджують витрати заявника, протягом 20 робочих днів з дня отримання заяви повідомляє особу, цивільно-правова відповідальність якої застрахована та яка спричинила ДТП, про прийняте за її заявою рішення про здійснення компенсації витрат або про відмову в компенсації витрат у випадках, передбачених статтею 30 Закону №3720 та розділом 16 Загальних умов страхового продукту.

Страховик протягом трьох робочих днів з дня повідомлення особі, цивільно-правова відповідальність якої застрахована та яка спричинила ДТП, про прийняте рішення про здійснення компенсації витрат здійснює страхову виплату шляхом перерахування коштів на банківський рахунок такої особи.

Страховик зобов’язаний у строк 60 календарних днів з дня подання заяви та всіх необхідних у відповідному страховому випадку документів, передбачених пунктом 10.11. Загальних умов страхового продукту, з урахуванням положень частини сьомої статті 32 Закону №3720), письмово у спосіб, зазначений у заяві про страхову виплату, повідомити заявника про прийняте за його заявою рішення. Перебіг цього строку зупиняється з моменту отримання страховиком інформації про те, що ДТП розглядається у цивільному, господарському, кримінальному провадженні або у справі про адміністративне правопорушення, у разі якщо страховик вимагав надання документів, передбачених підпунктами 12 і 13 пункту 10.11. Загальних умов страхового продукту, до дня, коли страховику стало відомо про набрання рішенням у такій справі законної сили.

У разі настання страхового випадку страховик у межах страхових сум та згідно з умовами, зазначеними у Договорі ОСЦПВ, зобов’язаний у встановленому Законом №3720 та Загальними умовами страхового продукту порядку здійснити страхову виплату у зв’язку із шкодою, заподіяною внаслідок ДТП життю, здоров’ю та/або майну потерпілої особи, або прийняти обґрунтоване рішення про відмову в її здійсненні.

Страховик зобов’язаний здійснити страхову виплату протягом трьох робочих днів з дня направлення заявнику повідомлення про прийняте рішення за його заявою про здійснення такої виплати.

Страхові виплати за договорами ОСЦПВ обмежуються розмірами страхових сум, які діяли на дату укладення та набрання чинності договором ОСЦПВ та зазначені в такому договорі ОСЦПВ.

Страхова виплата у разі заподіяння шкоди життю та здоров’ю потерпілої фізичної особи здійснюється в розмірі, визначеному згідно з статтею 20 Закону №3720 та пунктом 11.1. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у зв’язку з лікуванням потерпілої фізичної особи здійснюється в розмірі, визначеному згідно з статтею 21 Закону №3720 та пунктом 11.2. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у зв’язку з тимчасовою втратою працездатності потерпілою фізичною особою здійснюється в розмірі, визначеному згідно з статтею 22 Закону №3720 та пунктом 11.3. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у зв’язку із стійкою втратою чи зменшенням професійної або загальної працездатності потерпілої фізичної особи здійснюється в розмірі, визначеному згідно з статтею 23 Закону №3720 та пунктом 11.4. Загальних умов страхового продукту.

Визначення розміру моральної шкоди, заподіяної потерпілій фізичній особі, яка зазнала ушкодження здоров’я внаслідок ДТП здійснюється згідно з статтею 24 Закону №3720 та пунктом 11.5. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у зв’язку із смертю потерпілої фізичної особи здійснюється в розмірі, визначеному згідно з статтею 25 Закону №3720 та пунктом 11.6. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у разі заподіяння шкоди майну потерпілої особи здійснюється в розмірі, визначеному згідно з статтею 26 Закону №3720 та пунктом 11.7. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у разі пошкодження транспортного засобу здійснюється в розмірі, визначеному згідно з статтею 27 Закону №3720 та пунктом 11.8. Загальних умов страхового продукту.

Страхова виплата у разі знищення транспортного засобу здійснюється в розмірі, визначеному згідно з статтею 28 Закону №3720 та пунктом 11.9. Загальних умов страхового продукту.

Страховик вносить інформацію про прийняте рішення за заявою про страхову виплату до ЄЦБД у строк протягом п’яти робочих днів після його прийняття.

У разі якщо відповідальними за заподіяння шкоди взаємопов’язаними, спільними діями є декілька осіб, розмір страхової виплати за кожну з таких осіб визначається страховиком, якому подано заяву про страхову виплату.

Якщо ДТП сталася за участю декількох транспортних засобів, що перебували у з’єднанні (у складі одного транспортного составу або під час буксирування із застосуванням жорсткого зчеплення чи з частковим навантаженням буксированого транспортного засобу на платформу або на спеціальний опорний пристрій), а також якщо транспортний засіб, що буксирувався, від’єднався від транспортного засобу – тягача та продовжив рух, страхова виплата здійснюється страховиком, який уклав Договір ОСЦПВ щодо транспортного засобу – тягача, а якщо такий транспортний засіб є незабезпеченим – МТСБУ.

Страхова виплата здійснюється безпосередньо потерпілій особі, іншій особі, яка має право на її отримання, її спадкоємцю чи правонаступнику, їхнім законним представникам або погодженим з ними особам, які проводять чи провели лікування потерпілої фізичної особи, особі, яка здійснила витрати на лікування потерпілої фізичної особи, особі, яка здійснює чи здійснила ремонт транспортного засобу, шляхом переказу на банківський (платіжний) рахунок відповідної особи.

У разі здійснення страхової виплати особі, яка проводить чи провела лікування потерпілої фізичної особи, або особі, яка здійснює чи здійснила ремонт транспортного засобу, у разі прострочення здійснення страхової виплати з вини страховика особі, яка має право на її отримання, така пеня сплачується на її вимогу.

У разі якщо внаслідок ДТП заподіяно шкоду життю, здоров’ю та/або майну декількох потерпілих осіб і страхової суми недостатньо для відшкодування шкоди таким особам у повному обсязі, страхова виплата здійснюється у межах страхової суми пропорційно до розміру шкоди, заподіяної кожній потерпілій особі, яка звернулася за страховою виплатою протягом 30 днів після ДТП.

Якщо після здійснення страхової виплати виявлено інших потерпілих осіб, які мають право на отримання страхової виплати внаслідок ДТП і не отримали її, відповідний страховик зобов’язані здійснити страхову виплату таким потерпілим особам пропорційно до розміру шкоди, заподіяної кожній такій потерпілій особі, яка звернулася за страховою виплатою, у межах залишку відповідної страхової суми.

10

Можливі наслідки для споживача в разі невиконання ним обов’язків, визначених договором страхування, включаючи несвоєчасне повідомлення про настання страхового випадку без поважних причин та несвоєчасну сплату страхової премії або її наступної частини

Страхова виплата не здійснюється у разі невиконання потерпілою особою або іншою особою, яка має право на отримання відшкодування, обов’язків, визначених Законом №3720, якщо це призвело до неможливості страховика встановити факт ДТП, причини та обставини її настання або розмір заподіяної шкоди;

У разі якщо невиконання (неналежне виконання) відповідною особою, передбаченого частиною другою статті 33 Закону №3720 та п.8.1.5. Загальних умов страхового продукту, призвело до порушення строку здійснення страхової виплати, страховик, який здійснив страхову виплату, має право отримати від такої особи відшкодування в розмірі збитків, понесених страховиком відповідно до частини восьмої статті 34 Закону №3720.

У разі подання заяви про страхову виплату без документально підтверджених поважних причин після спливу строку, визначеного пунктом 10.9. Загальних умов страхового продукту - страхова виплата не здійснюється.

11

Інформація про можливість придбати страховий продукт окремо або разом із супутнім та/або додатковим товаром, роботою або послугою, що не є страховою, як складова одного пакета або договору

Страховий продукт та договір страхування не є додатковим до інших товарів, робіт або послуг, що не є страховими. У зв’язку з укладенням договору відсутня необхідність отримання додаткових чи супутніх послуг страховика та/або третіх осіб, пов’язаних з отриманням фінансової послуги за договором.

Страховий продукт може запропонований для укладення окремого договору або в рамках пакетної пропозиції страхових послуг страховика.

12

Умови отримання знижки на страховий продукт та акційні пропозиції страховика (за наявності), включаючи терміни їх дії

Знижки на Страховий продукт (крім, визначених статтею 13 Закону №3720-ІХ для пільгових категорій громадян України) не передбачені.

Особливості визначення розміру страхової премії для окремих категорій фізичних осіб:

Розмір страхової премії за договором ОСЦПВ зменшується на 50 відсотків для страхувальника, який є:

1) громадянином України – учасником бойових дій, постраждалим учасником Революції Гідності, учасником війни, особою з інвалідністю ІІ групи, особою, яка постраждала внаслідок Чорнобильської катастрофи, віднесеною до I або II категорії, пенсіонером, – щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності, за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або особою, яка також належить до категорій, визначених цією частиною, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу;

2) громадянином України – особою з інвалідністю І групи, – щодо транспортного засобу, який має робочий об’єм двигуна до 2500 сантиметрів кубічних або потужність електродвигуна до 100 кіловат включно та належить йому на праві власності (володіння), за умови керування таким транспортним засобом виключно страхувальником або іншою особою за присутності страхувальника, або особою, яка також належить до категорій, визначених пунктом 6.8.1. Загальних умов, та використання транспортного засобу без мети надання платних послуг з перевезення пасажирів та/або вантажу.

Зазначене зменшення розміру страхової премії може бути застосовано одночасно лише щодо одного транспортного засобу страхувальника.

За цим Страховим продуктом акційні пропозиції страховика не передбачені.

Акційні пропозиції ТДВ «Експрес Страхування» щодо ОСЦПВ пропонуються шляхом затвердження та розміщення на веб-сайті Страховика за адресою https://www.express-insurance.com.ua окремих акційних страхових продуктів.